Przelew z karty na konto to jedna z możliwości, jakie daje karta kredytowa. Pozwala w prosty sposób zasilić wybrane konto bankowe środkami z przyznanego limitu kredytowego. Warto jednak pamiętać, że wiąże się to zwykle z dodatkowymi kosztami.
Na czym polega przelew z karty na konto?
Przelew z karty kredytowej na rachunek bankowy to operacja, która może okazać się przydatna w wielu sytuacjach. Pozwala ona bowiem wykorzystać środki z przyznanego limitu kredytowego nie tylko na płatności bezgotówkowe, ale także do zasilenia dowolnego konta – własnego lub należącego do innej osoby czy firmy. Dzięki takiemu rozwiązaniu posiadacz karty zyskuje dodatkową elastyczność w zarządzaniu swoimi finansami. Przelew z karty kredytowej może być dobrym sposobem na pokrycie nieoczekiwanych wydatków w sytuacji, gdy na koncie osobistym brakuje wystarczających środków.
Jak wykonać przelew z karty kredytowej na konto?
Sam proces zlecenia przelewu z karty na konto jest bardzo prosty i przebiega podobnie jak w przypadku zwykłego przelewu bankowego. Najwygodniej zrobić to przez system bankowości internetowej, logując się na swój profil za pomocą danych otrzymanych wraz z kartą:
po zalogowaniu należy wybrać opcję „Przelew" lub „Zleć transakcję", a następnie wskazać kartę kredytową jako źródło przelewanych środków;
dalej wystarczy uzupełnić standardowy formularz, wpisując dane odbiorcy (imię i nazwisko lub nazwę firmy oraz numer rachunku bankowego), kwotę przelewu oraz jego tytuł;
ostatnim krokiem jest autoryzacja transakcji. W zależności od banku może się to odbywać za pomocą jednorazowego kodu SMS, kodu z karty kodów lub przez zatwierdzenie operacji w aplikacji mobilnej;
po pozytywnej autoryzacji zlecenie przelewu zostanie przekazane do realizacji.
Rodzaje przelewów wykonywanych z karty kredytowej
Z rachunku karty kredytowej można wykonać praktycznie każdy rodzaj przelewu dostępny w ofercie danego banku. Najczęściej będą to:
przelewy krajowe – zarówno wewnętrzne (na konto w tym samym banku), jak i zewnętrzne (do innego banku w Polsce). Mogą to być przelewy zwykłe oraz natychmiastowe (ekspresowe);
przelewy zagraniczne – umożliwiające przelanie środków z karty na konto prowadzone przez bank za granicą, w dowolnej walucie obsługiwanej przez bank;
przelewy do urzędów – pozwalające na opłacenie podatków, składek ZUS czy innych należności wobec instytucji publicznych bezpośrednio z limitu kredytowego.
Niektóre banki oferują też możliwość zlecenia przelewu z karty kredytowej przez konsultanta na infolinii lub bezpośrednio w oddziale. Warto jednak pamiętać, że taka usługa może wiązać się z wyższymi kosztami niż samodzielne zlecenie przelewu online.
Ile kosztuje przelew z karty kredytowej?
Główną kwestią, na którą trzeba zwrócić uwagę przy przelewach z karty na konto, są dodatkowe opłaty i prowizje pobierane przez banki. Ich wysokość jest zróżnicowana, ale z reguły wynosi od 2% do nawet 5-7% kwoty transakcji. Często jest też określana minimalna opłata, np. 5 czy 10 zł. Przykładowo, przy przelewie na kwotę 1000 zł i prowizji 5%, całkowity koszt transakcji wyniesie 50 zł. Opłata ta doliczana jest do kwoty przelewu i powiększa saldo zadłużenia na karcie kredytowej. Warto dokładnie sprawdzić tabelę opłat i prowizji, aby mieć świadomość rzeczywistych kosztów takiej operacji.
Niektóre banki stosują preferencyjne warunki dla przelewów własnych, czyli na konto osobiste posiadacza karty w tym samym banku. Prowizja w takim przypadku może być niższa, a czasem nawet zniesiona. Zdarzają się też oferty kart kredytowych z darmowymi przelewami, ale dotyczą one zwykle tylko wybranych, najdroższych wariantów produktów (np. kart złotych czy platynowych).
Przelew z karty kredytowej – transakcja gotówkowa czy bezgotówkowa?
Istotną kwestią przy przelewach z karty kredytowej jest sposób traktowania takiej transakcji przez bank. Większość instytucji uznaje takie przelewy za transakcje gotówkowe (podobnie jak wypłaty z bankomatów), co ma określone konsekwencje.
Transakcje gotówkowe nie podlegają okresowi bezodsetkowemu, który standardowo wynosi od 50 do 60 dni – ostatecznie zależy to od banku, więc również warto zweryfikować tę kwestię w swoim banku. Oznacza to, że odsetki od kwoty przelewu naliczane są już od dnia jego wykonania, a nie dopiero od dnia wymaganej spłaty jak w przypadku transakcji bezgotówkowych.
Dodatkowo transakcje gotówkowe przeważnie nie są wliczane do puli transakcji premiowanych przez programy lojalnościowe powiązane z kartami kredytowymi. Nie można więc liczyć na punkty za przelew z karty na konto. Warto mieć to na uwadze i traktować przelewy z karty na konto jako rozwiązanie awaryjne, a nie sposób na regularne zasilanie. W przeciwnym razie koszty obsługi zadłużenia na karcie mogą szybko i znacząco wzrosnąć.
Kiedy warto zrobić przelew z karty kredytowej?
Pomimo dodatkowych kosztów przelewy z karty kredytowej mogą być przydatne w pewnych sytuacjach:
najczęściej będzie to konieczność szybkiego zasilenia konta w przypadku nieprzewidzianych wydatków, na których pokrycie nie ma środków na rachunku osobistym;
przelew z karty może też być dobrym rozwiązaniem, gdy trzeba pilnie opłacić jakąś usługę czy fakturę, a nie ma możliwości zrobienia tego kartą. Zlecenie przelewu pozwoli uniknąć konsekwencji opóźnienia płatności, a koszt prowizji może być niższy niż ewentualne odsetki karne;
warto też pamiętać, że przelew z karty kredytowej daje dodatkowy czas na spłatę wykorzystanej kwoty. Dzięki temu można zyskać nawet ponad 30 dni na zgromadzenie potrzebnych środków bez naliczania odsetek, o ile zadłużenie zostanie spłacone w terminie wskazanym na wyciągu z karty.
Przelewy z karty na konto to użyteczna funkcja, która zapewnia większą elastyczność w zarządzaniu domowym budżetem. Jednak ze względu na związane z tym koszty, warto korzystać z niej rozważnie i w sposób przemyślany. W codziennym użytkowaniu karty lepiej postawić na transakcje bezgotówkowe objęte tzw. grace period (okres bezodsetkowy), a przelew z karty traktować jako opcję rezerwową na nieprzewidziane sytuacje.